La Autoridad Prudencial (Sarb) del Banco de la Reserva distribuyó una “carta de orientación” a los bancos locales, en la que se indica que las instituciones deben proporcionar facilidades bancarias a los exchanges.
En los últimos años, destacados bancos han decidido no “bancarizar” a empresas como Luno y VALR.com. En 2019, FNB dejó de hacer negocios con exchanges e intermediarios.
Farzam Ehsani, el CEO de VALR, se refirió a la nota de asesoramiento como un “maravilloso paso adelante” para la industria de la criptomoneda, Sudáfrica y el sector bancario.
“Es increíblemente crucial que las empresas de criptomonedas salvaguarden correctamente los productos de otras personas”, añadió Ehsani. “La privacidad de las personas está en juego”.
El memorándum a los bancos fue escrito por Fundi Tshazibana, el CEO de PA. Según Ehsani, las autoridades han dicho efectivamente “banco de criptomonedas”.
Según la declaración de Tshazibana, la AP es consciente de que varios bancos sudafricanos han dejado de prestar servicios financieros a las CASP. Según Ehsani, es la primera vez que el Banco de la Reserva, donde se encuentra la sede de la AP, lo reconoce.
Según él, “FNB nos desbancó en 2019/2020 junto con otras empresas significativas de criptocurrency con sede en Sudáfrica.”
Según Tshazibana, la evaluación del riesgo llevada a cabo por los bancos “no siempre implica que las instituciones deban tratar de evitar el riesgo por completo (también conocido como de-risking), por ejemplo, poniendo fin a las relaciones con los clientes que puedan implicar a los CASP.”
Actuar con discreción
Según Ehsani, “la AP sigue dejando a los bancos un margen de maniobra para actuar con discreción, al subrayar que si el riesgo que plantea una empresa o un cliente concreto es demasiado grande para gestionarlo eficazmente, la decisión de eliminar el riesgo sólo debe tomarse después de una diligencia y un análisis sustanciales”.
Las partes restantes de esta nota están dedicadas a ofrecer recomendaciones basadas en el riesgo en relación con los CASP y los criptoactivos. “Demostrar una comprensión de los elementos que impulsan o mitigan el riesgo [de lavado de dinero y otros] dentro de los CASP y los criptoactivos”, continuó, “que es guiada con éxito por la AP”.
“Los riesgos y los actores sin escrúpulos siguen estando presentes en el mercado de las criptomonedas (al igual que en otros mercados), y los bancos no van a bancarizar de repente todos los negocios de criptomonedas”. Ehsani hizo la observación de que esta carta contribuye al desarrollo de la nueva tecnología y la innovación en Sudáfrica.
Las startups son difíciles. Cuando no se puede confiar en una cuenta bancaria como garantía, iniciar un negocio de criptomonedas es considerablemente más difícil. Esta declaración del Banco de la Reserva es extremadamente importante y debería haberse hecho hace tiempo.