Puntos clave
- Las compañías de tarjetas de crédito son universalmente reconocidas, pero hay muchas partes entre los comerciantes y los clientes que cobran comisiones por servicios que se consideran “esenciales”.
- La protección contra el fraude es algo que suelen ofrecer las compañías de tarjetas de crédito, pero Bitcoin no.
- Cada vez son más los comercios que empiezan a aceptar el bitcoin como medio de pago.
Bitcoin vs Tarjetas de crédito
La gran mayoría de las personas poseen al menos una tarjeta de crédito, que les permite realizar compras para las que prefieren aplazar el pago hasta disponer de los fondos. Sin embargo, hay quienes también disponen de Bitcoin.
Transacciones realizadas con Bitcoin
El Bitcoin se desarrolló para ser utilizado en transacciones que tienen lugar directamente entre usuarios, eliminando la necesidad de terceras partes que no sean las involucradas en la transacción. Los Bitcoins se guardan en un monedero digital, que usted posee y controla. No es necesario que ponga sus necesidades de almacenamiento monetario en manos de una institución financiera.
Al igual que las transferencias bancarias o las transacciones en efectivo, los pagos se “empujan” directamente de una parte a otra sin pasar por otra institución financiera en el medio. El procesamiento de los pagos lo realiza una red privada de ordenadores, y cada transacción se registra en una cadena de bloques, que es un libro de contabilidad distribuido y de acceso público.
No es necesario dar información de identidad personal, como el nombre y la dirección, para completar una transacción utilizando bitcoin. Esto implica que nadie lleva la cuenta de lo que haces con tu dinero ni pone restricciones a lo que puedes o no puedes hacer con él.
Transacciones realizadas con tarjetas de crédito
Por el contrario, cuando usted realiza una compra con una tarjeta de crédito, está dando permiso al comerciante para “extraer” un pago de su cuenta. Esto requiere que la transacción pase por muchos intermediarios financieros. Por ejemplo, en una transacción típica de Visa, suelen intervenir cinco partes diferentes: la red de tarjetas de crédito, el comerciante, la entidad adquirente (la institución financiera que permite los pagos al comerciante), el emisor (el banco del titular de la tarjeta) y el titular de la tarjeta. Además, el adquirente es la institución financiera que permite los pagos al comerciante. También existe la posibilidad de una sexta parte, que es el procesador de pagos; sin embargo, la mayoría de los procesadores de pagos son también bancos adquirentes.
Las comisiones que cada participante en el proceso cobra a cada uno de los otros participantes son pagadas en última instancia por el titular de la tarjeta, lo que significa que los precios se incrementan esencialmente. Además, las tarjetas de crédito deben almacenarse físicamente en un lugar seguro. Aunque la tecnología avanza, sigue siendo sencillo para los piratas informáticos obtener los números de las tarjetas, y esto es especialmente cierto cuando los clientes dan permiso a los comercios para que los almacenen para facilitar el acceso en el futuro. Los hackers pueden seguir accediendo a los registros de los comercios y robar la información de las tarjetas aunque usted no lo haga.
Diferencias claras
Para completar una transacción con Bitcoin se necesita una clave pública, que es una dirección alfanumérica anónima que cambia con cada transacción, y una clave privada. También puede realizar pagos utilizando códigos de respuesta rápida (QR) que se asocian a su monedero en los dispositivos móviles. Las tarjetas de crédito también se pueden utilizar en dispositivos móviles, pero los pagos tienen que ser verificados y autorizados por varios establecimientos antes de finalizarlos.
Una de las diferencias más significativas entre ambas es el hecho de que con la primera, normalmente se presenta la tarjeta al cajero o se pasa por una máquina de punto de venta. Estas máquinas son vulnerables a la piratería, y los piratas informáticos pueden recibir la información de su tarjeta de crédito si utilizan terminales falsos. La información de su tarjeta de crédito podría ser robada por un cajero deshonesto, que luego podría venderla en línea o utilizarla él mismo. No hay posibilidad de que un tercero intercepte la información, ya que viaja directamente desde su monedero digital a la persona o empresa a la que está pagando con Bitcoin.
Una diferencia importante entre las transacciones con Bitcoin y las realizadas con tarjetas de crédito es que las primeras no pueden deshacerse, y las segundas sólo pueden ser reembolsadas por la entidad que recibió los bitcoins. Cuando un comerciante acepta el pago con Bitcoin, no estará sujeto a devoluciones de cargos bajo ninguna circunstancia. Un charge-back es cuando una compañía de tarjetas de crédito solicita que un comercio les compense por la pérdida sufrida como resultado de una compra disputada o fraudulenta.*
Las tasas de procesamiento de tarjetas de crédito, que pueden oscilar entre el 0,5% y el 5%, más una tasa fija de entre 0,20 y 0,30 dólares por cada transacción, se reducen para los negocios que aceptan Bitcoin como forma de pago. Dado que las tarifas de Bitcoin se determinan en función de la cantidad de datos enviados, así como del monedero que se utilice, es posible enviar y recibir pagos con Bitcoin a un coste muy bajo o sin coste alguno.
Los beneficios de aceptar Bitcoin son fácilmente evidentes para los establecimientos comerciales. El uso de la moneda digital para realizar pagos supone una reducción significativa del coste de las tasas de procesamiento y elimina la posibilidad de devoluciones de cargos.